Кредитные каникулы для селлеров: как законно получить отсрочку по кредиту на 6 месяцев

Последний год оказался непростым для многих продавцов на маркетплейсах. Ставки по кредитам держатся на высоком уровне, закупочные цены и логистика дорожают, комиссии площадок и расходы на продвижение растут, а продажи у части селлеров, наоборот, просели. В такой ситуации кредитная нагрузка, которую вы брали под совсем другие обороты, вдруг становится неподъёмной, и ежемесячный платёж начинает съедать оборотные средства, которые нужны на закупку товара.

Хорошая новость в том, что паниковать и уходить в просрочку не обязательно. С осени 2025 года у предпринимателей появился постоянный, закреплённый в законе инструмент - кредитные каникулы. И далеко не все продавцы о нём знают. Наша редакция разобралась в условиях и подготовила готовый шаблон заявления, который вы можете скачать в конце статьи.

Что это за закон

Речь идёт о механизме кредитных каникул для малого и среднего бизнеса и самозанятых. Его ввёл Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ, который внёс поправки в закон № 106-ФЗ. Раньше подобные отсрочки государство давало точечно и только в кризисные периоды - например, в пандемию или в 2022 году. Теперь это работает на постоянной основе: право закреплено законодательно и им можно воспользоваться в любой момент, а не только когда объявлен очередной мораторий.

Ключевое отличие от прежних «антикризисных» каникул - не нужно доказывать падение выручки. Раньше приходилось собирать документы и подтверждать, что доход снизился на определённый процент. Сейчас право предоставляется просто по заявлению, если вы подходите под условия.

Кто может воспользоваться

Каникулы доступны субъектам малого и среднего предпринимательства (сведения о вас должны быть в едином реестре МСП) и самозанятым - плательщикам налога на профессиональный доход. Большинство селлеров попадает в эти категории автоматически.

Есть лимиты по размеру кредита, и они зависят от категории бизнеса:

самозанятые - по кредитам до 10 млн рублей;
микропредприятия - до 60 млн рублей;
малые предприятия - до 400 млн рублей;
средние предприятия - до 1 млрд рублей.

Ещё одно условие: механизм распространяется на кредиты и займы, оформленные начиная с 1 марта 2024 года.

Сколько длятся каникулы и как часто их можно брать

Отсрочку можно получить на срок до 6 месяцев. Можно выбрать и меньший период - например, три или четыре месяца, если этого достаточно, чтобы пережить сезонный провал.

Право предоставляется один раз в 5 лет по каждому кредитному договору. То есть если у вас несколько кредитов, по каждому из них действует свой отдельный лимит. Использовали каникулы по одному договору - по остальным право сохраняется.

В течение льготного периода вы можете либо полностью приостановить платежи, либо только отсрочить выплату основного долга (тела кредита), продолжая платить проценты. Второй вариант часто выгоднее: он мягче для итоговой переплаты, но всё равно снижает ежемесячную нагрузку.

Важно понимать: это отсрочка, а не списание

Кредитные каникулы не прощают долг и не обнуляют проценты. Пока действует льготный период, проценты продолжают начисляться по ставке, прописанной в вашем договоре, и могут ежемесячно капитализироваться - то есть прибавляться к сумме долга. После окончания каникул срок кредита обычно продлевается, и отложенные суммы вы доплачиваете позже.

По сути это способ выиграть время: перераспределить нагрузку, направить свободные деньги на закупку и продвижение, пережить провал в продажах - и не свалиться в просрочку. А просрочка, в отличие от оформленных по закону каникул, действительно бьёт по кредитной истории и грозит штрафами.

Как оформить

Порядок предельно простой. Нужно направить в банк письменное требование (заявление) об установлении льготного периода. Это ваше право, а не одолжение со стороны банка: при соблюдении условий кредитор обязан предоставить каникулы.

Подать требование обычно можно несколькими способами - через отделение банка, письмом с уведомлением о вручении или через дистанционные каналы (интернет-банк, личный кабинет для бизнеса). Конкретный способ подачи и точный срок рассмотрения лучше заранее уточнить в своём банке, потому что процедура у разных кредиторов может немного отличаться.

В заявлении вы указываете реквизиты договора, желаемый срок каникул и выбранный вариант - полная приостановка платежей или отсрочка только основного долга.

Скачайте готовый шаблон заявления

Чтобы вам не пришлось составлять документ с нуля, наша редакция подготовила готовый шаблон требования о кредитных каникулах по 276-ФЗ. Все поля, которые нужно заполнить под вашу ситуацию, выделены - достаточно вписать свои данные, реквизиты кредитного договора и выбрать нужный вариант отсрочки.

Шаблон требования об установлении льготного периода (кредитных каникул)

Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией. Перед подачей заявления уточните актуальные условия в своём банке, а при крупной сумме кредита или сложном договоре имеет смысл показать заполненный документ юристу.